私人貸款/借貸小貼士

私人貸款/借貸小貼士

『私人貸款』聽起來覺得帶有貶意,認為這個人一定是理財不善,或者過度消費,才需要『貸款』。其實人生有不同的階段,包括結婚、置業、家居裝修、投資理財、購買汽車、孩子升學、生意週轉等等,甚至有時候想放鬆一下自己,來一段長途旅行等等,都可能需要一筆資金。

在選擇合適的貸款計劃時,需要注意以下三點:

私人貸款所需文件

一般來說,申請人需要提交身份證明文件、近期的發薪單據、銀行財務往來記錄、借款用途,以及任何生效中的貸款資料等。

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私人借貸首先考慮個人實際需要,其次衡量自身還款能力

個人需要是最重要的考量因素,如確定借款,實際需要貸款十萬,但金融機構可最多貸款二十萬,則建議按實際所需金額貸款,以免支付額外利息或增加還款壓力。

利息的支付,選擇月息?年息?遞減息?終期息?

市面上的貸款產品琳琅滿目,一般客戶會首先關注『借款利率』這一項,因為『借款利率』的多少直接影響貸款成本,那麼是否貸款利率越低越好呢?答案是不一定,如果細心留意,會發現不同的貸款產品,利率計算方式不同,有的標明是年息、有的是月息。在比較貸款成本時,建議用『實際年利率』作為比較數據。『實際年利率』是以年作單位計算的利率,年利率=月利率X 12個月。此外利率還分為『遞減息』和『終期息』,『遞減息』意思是每期利息的支出會隨每期貸款本金減少而減少。而『終期息』又稱為『平息』,利息不會隨償還本金的減少而減少,利息總額期內不變,而二者比較,相差幾近2倍(『終期息』約等於『遞減息』乘以2)。所以,相對於貸款利率的多少,更重要的是利率的計算方式。

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