公務員外傭續約借錢2026：新最低工資生效後的現金流核對
公務員外傭續約借錢前, 先看2026年10月3日起最低工資調升至HK$5,220, 拆解首年一次性開支、每月固定支出及入境處入息要求, 再判斷預算缺口是否需要貸款。
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公務員外傭續約借錢，應先估算預算和核對入境處要求，最後才考慮借貸。外傭「規定最低工資」由2026年10月3日起上調2.35%，由每月HK$5,100增至HK$5,220。本文只談新水平生效後，公務員僱主新簽或續約外傭時的現金流與借貸前核對，並非通用的聘請外傭教學。
外傭續約的合約日期，決定適用哪個最低工資
根據政府新聞公報（2026年10月2日），新水平適用於2026年10月3日起簽訂的所有外傭合約。膳食津貼維持不變，為每月不少於HK$1,236。標準僱傭合約規定僱主必須提供免費膳食，但僱主亦可選擇以膳食津貼代替。
如果合約在2026年10月2日或之前按HK$5,100簽訂，可於10月30日（星期五）或之前送抵入境處處理。
所以，續約的第一步，是先看清楚合約簽訂日期，確認適用的是哪個最低工資。
外傭續約的固定支出：兩年最低金額怎樣算
勞工處外籍家庭傭工常見問題指出，標準僱傭合約（ID 407）為期兩年，由2026年10月3日起規定最低工資為HK$5,220。僱主不應支付低於規定最低工資，虛報或短付工資屬違法，可遭檢控及被判監禁。
以下算式由本文自行計算，按官方公布的月額乘以24個月，只是最低水平，讀者須按實際合約核對。第三方網站Avo保險也有類似算式，僅供參考，並非官方資料。
| 項目 | 算式 | 兩年最低金額 |
|---|---|---|
| 規定最低工資 | HK$5,220 × 24個月 | HK$125,280 |
| 最低膳食津貼（如選擇以津貼代替膳食） | HK$1,236 × 24個月 | HK$29,664 |
兩項合計約HK$154,944。這只是下限，實際工資若高於規定最低工資，金額會更高。
換算成每月，固定支出至少約HK$6,456（HK$5,220加HK$1,236）。這筆錢要由家庭入息持續撥出，不是一次過開支。
外傭續約時，其他須僱主承擔的項目
除了工資與膳食，續約還涉及以下項目。這裏只列項目，不列金額，因為金額未經核實。
- 返原居地的假期費用：勞工處指出，如僱主與傭工續約，傭工必須在新合約生效前返回原居地放取不少於7天的有薪／無薪假期（除非事先獲入境處處長批准在港延期逗留），費用由僱主支付。
- 合約屆滿的旅費：根據立法會一題的政府答覆（2026年10月14日），標準合約規定僱主須負責外傭於合約屆滿或終止時返回原居地的旅費，政府沒有計劃修改。
- 職業介紹所服務費：同一份答覆指出，僱主可經職業介紹所或自行聘請外傭。職業介紹所向僱主的收費，視乎服務範圍及與僱主的協議而定，屬市場行為，政府不宜規定收費方式及水平。
- 僱員補償保險：據Family CLIC引述《僱員補償條例》（第282章）第40條，僱主須就僱員持有有效保險單；沒有投購工傷補償保險，可被罰款HK$100,000及監禁2年。
以上各項的實際金額，請向職業介紹所或保險公司索取書面報價，這樣才算得出真實的外傭續約預算。
入境處的入息與資產準則
預算算好之後，還要確認自己符合資格。入境事務處訂明：
- 僱主須在扣除家庭開支後，仍有足夠經濟能力僱用傭工。
- 一般來說，以每僱用一名傭工計算，僱主家庭入息須不少於每月HK$15,000，或擁有款額相若的資產，足以在整個合約期內僱用該名傭工。
- 政府或會不時調整此數額。
- 僱主須承諾薪金不少於申請當日有效的規定最低工資。
- 僱主須提供合適和有合理私隱的住宿地方。
入境處同時指出，即使符合準則，亦不應假定傭工簽證自動獲批。換言之，借貸不能代替符合資格，也不保證簽證獲批。
外傭續約借錢前的核對清單
借貸只應用來填補預算缺口。動用貸款前，請逐項核對：
- 向職業介紹所索取書面報價，列明所有收費項目。
- 確認合約簽訂日期，適用的是HK$5,100還是HK$5,220。
- 如合約在2026年10月2日或之前簽訂，確認能否於10月30日（星期五）或之前送抵入境處。
- 計算每月固定支出（工資、膳食津貼、保險等）佔家庭入息的比例。
- 查核家庭入息或資產是否符合入境處準則。
- 向保險公司索取僱員補償保險的書面報價。
- 不要以借貸方式替外傭支付中介費。勞工處指出，職業介紹所向外傭收取的佣金最高為其成功覓得職位後第一個月工資的百分之十，亦不應要求求職者借取貸款以償還中介費。
- 勞工處亦提醒，僱主及職業介紹所不應牽涉在外傭的財務事宜中，外傭應避免借貸。因此，自己的借貸不要與外傭的財務事宜混在一起。
金帆信貸：預算確有缺口時的選項
核對清單走完，預算仍有一次性缺口的話，可以考慮持牌放債人的貸款。以下是金帆信貸的基本資料，請先閱讀清楚：
- 金帆信貸是香港持牌放債人，不是銀行。
- 年利率20%至40%，高於多數銀行貸款，不屬低息產品。
- 貸款額最高HK$1,000,000，還款期4至72個月。
- 無手續費，無提早還款罰款。
- 審批不查閱環聯（TU）信貸報告，但借貸紀錄不會因此消失，批核須經金帆自己評估，不保證批核。
- 可網上申請。
以下為假設示範，不代表批核或實際條件：借款HK$10,000，年利率30%，還款12個月，每月供款約HK$975，平均每月利息約HK$141。
借貸只應填補預算缺口，請量力而為，避免過度借貸。有意了解，可瀏覽金帆信貸。
總結
公務員外傭續約借錢，次序應是：先確認合約日期適用的最低工資，再用算式估算兩年固定支出，並核對入境處的入息或資產準則，最後才考慮借貸。2026年10月3日起，兩年最低工資合共HK$125,280，膳食津貼最低合共約HK$29,664，這是下限，並非全部開支。
返原居地假期、旅費、中介費與保險的金額，須逐項索取書面報價。預算確有缺口時，貸款只用來補缺口，並要確保每月供款在家庭入息可承受的範圍內。
Meta description：公務員外傭續約借錢前，先核對2026年10月3日起HK$5,220最低工資、入境處入息準則與續約開支，再評估借貸。
