公務員骨質疏鬆骨折借錢2026：先核對公營與社區服務，再計費用缺口

公務員骨質疏鬆骨折借錢前，先核對公務員醫療福利邊界、醫管局公營服務及地區康健中心篩查，再用書面報價計算費用缺口，附借貸前核對清單，助你分步決定是否借貸。

一、公務員醫療福利的邊界 [blocked]

公務員骨質疏鬆骨折借錢，是否一定要走到借貸這一步？這取決於三件事：官方醫療福利涵蓋甚麼、公營及社區服務提供甚麼，以及書面報價與可獲發還金額之間的缺口有多大。

本文按「先核對、再計算、最後才考慮借貸」的次序整理資料，適用於公務員本人或其家人面對骨質疏鬆或脆性骨折（包括髖部骨折）的情況。本文不討論應否接受任何手術或治療，亦不提供醫療意見。

髖部骨折屬急症，須即時求醫。請勿因籌措費用而延誤診治，費用安排可於診治之後再逐步核對。

一、公務員醫療福利的邊界

公務員事務局在立法會二題的答覆（2009年2月4日）中說明，公務員及合資格人士除須支付住院費，以及假牙和口腔裝置費用外，可免費獲得診治、X光檢驗及藥物供應，但只限於衞生署或醫院管理局（醫管局）的醫療機構。治療的性質及程度，由主診醫生全權決定。

同一份答覆提到，如醫管局主診醫生證明某項藥物、儀器或服務為治療所必需，而醫管局沒有供應，或須收費，可向政府申請發還。

不過，這是2009年的答覆。現行安排如有調整，請向公務員事務局及衞生署確認，不要單憑舊資料作決定。

發還申請的表格

公務員事務局網站的表格B（發還／直接支付醫療費用）頁面，說明了兩份表格的分工：

表格A：用於醫管局提供的藥物
表格B：用於其他項目

表格B內設有「A部」，須由醫管局主診醫生填寫。另請注意，醫管局藥房有供應的藥物，或醫管局有提供的儀器和服務，不獲發還。

所以在購買任何項目之前，先問清楚主診醫生：該項目醫管局有沒有供應？如沒有，或須收費，醫生是否願意證明其為治療所必需？

二、骨質疏鬆與骨折：基本認識

立法會衞生事務委員會的文件（2020年6月12日）指出，骨質疏鬆症本身沒有病徵。最常見的骨折部位是髖關節旁的股骨、脊椎及前臂。髖骨骨折可因輕微跌倒導致，脊椎則可能在沒有碰撞的情況下斷裂。

文件列出的預防方法包括：

運動
均衡飲食，攝取足夠的鈣和維生素D
戒煙
避免酗酒
預防跌倒

衞生防護中心的男性骨質疏鬆症頁面提到，2004年中大研究顯示，近一成半65歲或以上男士患有骨質疏鬆症，而且一般要到骨折才被發現。這是2004年的研究，只作背景參考。

跌倒風險

衞生署「長者篇之做個精靈不倒翁」小冊子（2018年出版）指出，65歲及以上的社區長者，每年約每5人有1人跌倒，跌倒者約75%受傷，包括頭部創傷和骨折。

如家中有長者，預防跌倒的家居安排，本身就是成本較低的一環。

三、骨質疏鬆骨折的公營及社區服務：先核對這幾項

公營與預防服務的分工

立法會十三題（2022年5月18日）的答覆顯示，衞生署主要提供促進健康及預防疾病服務，醫管局則處理有治療需要的骨質疏鬆症病人。同一答覆亦指出，衞生署和醫管局未有備存骨質疏鬆症病例數字。

這是2022年的答覆，服務內容如有更新，以官方最新公布為準。

地區康健中心及地區康健站

按上述答覆，地區康健中心及地區康健站提供健康推廣、風險評估及疾病篩查，並會推廣預防骨質疏鬆和骨折的教育。有需要時，也會向高風險長者提供：

肌力和平衡訓練
行動輔助器的建議
家居安全及改裝家居的建議

具體的篩查項目、對象及收費，請直接向就近的康健中心或康健站查詢，本文不列出任何價錢。

脆性骨折患者支援小組

醫管局智友站設有脆性骨折患者支援小組，聯絡資料見該頁。

髖關節骨折的康復背景

醫管局智友站「老年人髖關節骨折」頁面說明，髖關節骨折一般發生於65歲以上，骨折後至少數個月需要使用助行器。頁面引用國際骨質疏鬆基金會，指約12%至20%的髖關節骨折病人於一年內死亡。頁面亦提及2009年約4,500宗手術，但這是舊數字，不可當作現時數字。

這些資料顯示，康復期可以相當長。家庭計算開支時，宜把康復期間的生活安排一併考慮。至於輪候時間，本題沒有可靠的官方數字，請向醫院或診所查詢。

四、費用缺口從哪裏來

按公務員醫療福利的描述，費用缺口主要來自兩個方向：

住院費自付：公務員及合資格人士須自行支付住院費。
私家選擇：如選擇私家醫院、私家醫生，或醫管局沒有供應的項目，費用可能超出發還範圍。

骨質疏鬆骨折相關的藥物、手術、植入物、復康及護理院費用，本文沒有官方價目來源，所以不列任何價錢。請向醫院或診所索取書面報價，不要依賴口頭估計。

缺口算式

缺口＝書面報價－可獲發還金額－其他資助或保險可抵扣金額

自付額不屬於減項，請不要放入算式。

假設示範（純屬假設，不是來源數據，請自行驗算）：

項目	金額
書面報價	HK$100,000
可獲發還金額	HK$30,000
其他資助或保險可抵扣金額	HK$20,000
缺口	HK$50,000

在這個假設中，需要自行安排的只是HK$50,000，而不是HK$100,000。若沒有先核對發還和其他抵扣，就容易高估所需的借貸額。

五、借貸前核對清單

考慮任何貸款之前，可按以下清單逐項核對：

已向衞生署及主診醫生確認，現行醫療福利涵蓋哪些項目
已確認醫管局有否供應該項目，以及是否符合發還條件
已取得書面報價，並寫明包含及不包含的項目
已查詢地區康健中心或康健站、脆性骨折患者支援小組等社區服務
已用上述算式算出缺口，並自行驗算
已計算每月還款，確認不影響家庭基本開支
只借已核實的缺口，不為「以防萬一」而多借

清單內如有未完成的項目，可先完成核對，再決定是否需要借貸。

六、金帆信貸的基本資料

如核對後仍有缺口，需要考慮貸款，以下是金帆信貸的基本資料，供比較時參考：

持牌放債人，不是銀行
年利率20%至40%，高於多數銀行貸款，並非低息產品
貸款額最高HK$1,000,000，還款期4至72個月，以個別評估為準
無手續費
無提早還款罰款
審批不查閱環聯（TU）報告，但借貸紀錄不會因此消失
不保證批核
可於網上申請

還款示範

以下純屬示範，實際條款以批核結果為準：

貸款額	年利率	還款期	每月還款	平均每月利息
HK$10,000	30%	12個月	約HK$975	約HK$141

借貸額越大、還款期越長，總利息越高。請按上文算出的缺口估算，並預留日後的醫療及康復開支。

金帆信貸不處理醫療福利、發還、基金或社區服務的申請，也不提供醫療意見。這些事宜請向公務員事務局、衞生署、醫管局或相關機構查詢。

結語

面對骨質疏鬆或骨折，次序是：先求醫，再核對官方福利與公營及社區服務，取得書面報價，算出缺口，最後才決定是否借貸及借多少。髖部骨折屬急症，請即時求醫，費用安排可於診治之後再核對。