公務員自費藥物借錢2026：先核對發還與安全網，再考慮借貸
公務員自費藥物借錢前，先確認醫療福利可否發還自費藥物費用，再了解撒瑪利亞基金與關愛基金醫療援助的經濟審查，附借貸前核對清單，讓你按先後次序逐步查證。
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公務員自費藥物借錢，是醫生開出自費藥物後，部分家庭才要面對的問題。考慮借貸之前，先弄清三件事：藥物屬於哪一類、能否向政府申請發還費用、有沒有安全網可以申請資助。這幾個途徑各有條件，也各有負責的部門，次序理順了，才能判斷是否真的需要借貸。
本文只按官方頁面所載資料整理，不涉及任何藥物的價格、療效或申請成功率。個別情況是否符合資格，請向主診醫生、醫務社工、衞生署或公務員事務局查詢。
公務員自費藥物借錢前，先弄清藥物屬名冊哪一類
根據藥物教育資源中心2018年的一篇文章，醫院管理局（醫管局）藥物名冊內的藥物分為四類：通用藥物、專用藥物、獲安全網資助的自費藥物，以及不獲安全網資助的自費藥物。該文章亦提到，關愛基金醫療援助計劃資助涵蓋一些尚未納入撒瑪利亞基金的特定自費癌症藥物。這是2018年的資料，具體涵蓋哪些藥物，請以醫管局最新公佈為準。
不同類別，適用的途徑並不相同，所以第一步是向主診醫生問清楚，處方藥物屬於哪一類。
按醫管局「Safety Net」頁面，有顯著臨床效益但極度昂貴的藥物，不在公立醫院標準收費之內，病人如能負擔，須自費購買。醫管局則透過撒瑪利亞基金和關愛基金醫療援助項目，資助有經濟困難的病人。
公務員醫療福利下的自費藥物費用發還
公務員的醫療福利，並不止於免費診治。按公務員事務局「公務員醫療及牙科福利」頁面所載，公務員及合資格人士除須支付《公務員事務規例》規定的住院費，以及假牙和口腔裝置費用外，可免費享用衞生署或醫管局提供的醫療及牙科診治服務。
與自費藥物最相關的是這一項：如經醫管局或衞生署主診醫生證明，有關藥物、儀器及服務是因病人病情所需而開處，而該項目是醫管局須收費、或醫管局和衞生署沒有供應的，公務員及合資格人士亦可向衞生署申請發還醫療費用。
誰屬合資格人士
按上述官方頁面，合資格人士包括：
- 月薪公務員及其家屬
- 領取退休金或年積金的居港退休公務員，及其居港家屬
「家屬」指配偶及未滿21歲的未婚子女。年滿19或20歲者，須正在接受全時間教育或全時間職業訓練，或因身體衰弱或精神欠妥而倚賴供養。
2009年的一份答覆
立法會在2009年2月4日的一項質詢中，公務員事務局局長答覆指出，如主診醫生證明為病人開處的藥物是醫管局沒有供應或須收費的，可向政府申請發還。當局表示，這有助病人獲取必需藥物，即使藥物屬醫管局《藥物名冊》下的病人自費項目。詳見立法會二題答覆。
這是2009年的答覆，現行安排應以公務員事務局現時的頁面為準。
這裏不能假設的事
官方頁面沒有列明哪些藥物、多少金額會獲發還，本文也不作推斷，更不能保證申請獲批。申請前，請先向衞生署及公務員事務局查詢，並確認主診醫生證明的格式與要求。
撒瑪利亞基金與關愛基金：自費藥物的安全網
除了公務員醫療福利，另一個途徑是醫管局的安全網。醫管局透過撒瑪利亞基金和關愛基金醫療援助項目，資助有經濟困難的病人。
撒瑪利亞基金的基本要求
按醫管局撒瑪利亞基金藥物資助申請須知，撒瑪利亞基金資助符合指定臨床準則並通過經濟審查的病人。申請人須留意以下各點：
- 病人須為醫管局病人
- 治療計劃須經指定醫管局醫生簽發
- 須符合「符合資格人士」身份，部分特定極度昂貴藥物則適用永久性居民規定
- 須通過醫務社工的經濟審查，以「家庭」為單位計算
- 一般情況下，病人需於療程開始日期兩星期前，遞交填妥的申請表格及全部文件
- 申請可到醫院或診所的醫務社會工作單位辦理
最後兩點尤其實際：申請有時間要求，若等到藥費已經產生才處理，可能趕不及。
經濟審查的標準會調整
根據政府新聞公報（2019年1月15日），扶貧委員會通過了經濟審查機制的優化措施，包括修訂每年可動用財務資源的計算方法，以及「家庭」的定義。
這是2019年的公報，現行門檻是甚麼，本文無法代為說明，請直接向醫務社工查詢。公務員是否通過經濟審查，要視乎家庭整體的情況，不能一概而論。
關愛基金醫療援助項目
關愛基金醫療援助項目，資助涵蓋一些尚未納入撒瑪利亞基金的特定自費藥物。具體涵蓋哪些藥物，同樣請以醫管局最新公佈為準，並向醫務社工查詢。
自費藥物三個途徑的先後次序，以及該問誰
三個途徑並非互相排斥，但負責的人與處理的先後不同。以下是一個整理思路，並不保證任何申請會獲批：
- 先問主診醫生：藥物屬名冊哪一類？是否需要證明為病情所需？有沒有醫管局的資助途徑？
- 再問醫務社工：撒瑪利亞基金或關愛基金醫療援助項目是否適用？經濟審查如何計算？須備哪些文件？
- 向衞生署及公務員事務局查詢：自己及家屬是否屬合資格人士？自費藥物費用是否可申請發還？申請程序與所需證明是甚麼？
撒瑪利亞基金一般須在療程開始日期兩星期前遞交申請，所以確定處方後，宜盡早向醫務社工提出，不要拖到最後一刻。
借貸前核對清單
如果以上途徑都已查詢過，仍有部分費用要自行承擔，可以在考慮借貸前，逐項核對：
- 已向主診醫生確認藥物的類別，以及是否有其他治療選擇
- 已向醫務社工查詢撒瑪利亞基金及關愛基金醫療援助項目的資格
- 已向衞生署及公務員事務局查詢費用發還的安排，並確認文件要求
- 已清楚申請結果的時間，以及未獲資助或發還的話，自己需要承擔多少
- 已計算每月供款，並與家庭的固定開支比較，確認可以持續
- 已閱讀貸款文件，清楚年利率、還款期、手續費及提早還款的條款
- 只向持牌放債人借款，不向不明中介付費
借貸只是處理資金安排的其中一種方法，不影響治療方案，也不會改變療效。是否借貸，應在醫療與資助途徑都了解清楚之後，再按家庭的實際情況決定。
金帆信貸的貸款資料
如果核對過所有途徑後仍需要借貸，以下是金帆信貸的貸款資料。金帆信貸是持牌放債人，不是銀行，可網上申請。
- 最高貸款額：HK$1,000,000
- 還款期：4 至 72 個月
- 年利率：20% 至 40%，此利率高於多數銀行貸款
- 無手續費
- 無提早還款罰款
- 審批不查閱環聯（TU）報告，但借貸紀錄不會因此消失；審批由金帆自行評估，不保證批核
以下為假設示範：借款 HK$10,000，年利率 30%，還款期 12 個月，每月供款 HK$975，平均每月利息約 HK$141。這只是示範，並非批核保證，實際條件以審批結果為準。
另外要說明，金帆信貸不處理醫療費用的發還申請，也不處理撒瑪利亞基金或關愛基金的資助申請，亦不提供醫療或法律意見。這些事項，請向相關部門及專業人士查詢。
總結
公務員自費藥物借錢，不應是第一步。較穩妥的做法，是先向主診醫生了解藥物類別，再向醫務社工查詢撒瑪利亞基金與關愛基金醫療援助項目，並向衞生署及公務員事務局查詢費用發還的安排。
三個途徑各有條件，也各有申請時限，具體情況請以官方最新資料為準。確實需要借貸時，才逐項核對清單，量力而為。
