香港教育貸款2026｜學費進修借錢完整攻略

2026年香港教育費用概況

大學學費水平

2026年香港本地大學學費維持在每年HK$42,100至HK$50,000。雖然八間資助大學的學士課程學費相對穩定，但住宿費、教材費等額外開支令總成本持續上升。

完成四年制學位課程的總學費約HK$168,400至HK$200,000，加上生活開支後，整個學位所需資金可超過HK$300,000。

碩士及專業進修費用

碩士課程費用差距顯著：

工商管理碩士(MBA)：HK$200,000至HK$600,000
一般授課式碩士：HK$100,000至HK$300,000
專業進修課程：HK$20,000至HK$150,000
海外升學：每年HK$200,000至HK$500,000

這些費用促使越來越多港人尋求教育借貸支援，尤其是在職進修人士。

三大香港教育貸款類型

1. 政府學生資助

**免入息審查貸款計劃(ENLS)**是最普遍的政府教育貸款：

涵蓋學費及生活費貸款
利率相對較低
畢業後才開始還款
適用於本地認可院校

入息審查助學金為有經濟需要的家庭提供額外支援。

2. 銀行進修貸款

各大銀行均提供教育借貸產品：

匯豐銀行：進修貸款年利率約6%起
渣打銀行：私人貸款可用作學費用途
ZA Bank：網上申請較便捷
恒生銀行：設有專門進修貸款計劃

銀行貸款通常要求良好信貸紀錄及穩定收入證明。

3. 財務公司教育貸款

財務公司學費貸款的特點：

審批較快速
申請條件較寬鬆
部分提供免TU審查
利率一般較銀行高

適合急需資金或信貸紀錄欠佳的申請人。

政府免入息審查貸款計劃詳解

2026年ENLS最新安排

政府於2026年4月起恢復ENLS還款安排，暫停期間累積的利息需要償還。主要特點：

貸款額度：

學費貸款：實際學費金額
生活費貸款：每年最高HK$57,990

利率安排：

2026年利率維持在1%水平
較市場利率優惠

還款條件：

畢業後開始還款
最長還款期15年
可申請延期還款

申請資格

申請ENLS需符合以下條件：

香港居民身份
修讀認可院校課程
年齡限制（一般為30歲以下）
學業成績要求

2026年教育借貸利率比較

政府貸款利率

ENLS政府貸款維持約1%年利率，是市場上最優惠的教育貸款選項。

銀行進修貸款利率

主要銀行2026年進修貸款年利率：

匯豐銀行：6.28%起
渣打銀行：6.38%起
ZA Bank：5.99%起
恒生銀行：6.18%起

實際利率視乎申請人信貸評級而定。

財務公司貸款利率

財務公司教育借貸年利率一般介乎15%至48%，視乎公司政策及申請人條件。

金帆信貸提供年利率20%起的教育貸款，在財務公司中屬較優惠水平。

四大適合申請教育貸款人群

1. 大學生群體

剛升讀大學的學生面對學費壓力，特別適合申請政府ENLS：

學費負擔較重
暫無穩定收入
可延遲還款至畢業後

如未能獲得足夠政府資助，可考慮銀行或財務公司的學費借錢方案。

2. 在職進修人士

已投身職場但希望提升學歷的人士：

報讀兼讀制碩士課程
參與專業進修培訓
需要平衡工作與學習開支

這類申請人通常有穩定收入，較容易獲得銀行進修貸款批核。

3. 信貸紀錄欠佳人士

TU評級較差但有進修需要的申請人：

曾有遲還款紀錄
信用卡使用率過高
缺乏信貸歷史

免TU貸款成為這類人士的重要選擇。

4. 海外留學人士

計劃到海外升學的港人：

學費及生活費需求較大
需要外幣支付
時間緊迫需快速批核

財務公司的教育貸款審批較快，適合急需資金的留學生。

金帆信貸教育貸款方案

產品特色

金帆信貸為香港持牌放債人，專門提供教育借貸服務：

利率優勢：

年利率20%起，在財務公司中具競爭力
透明收費，無隱藏費用

審批優勢：

免TU審查，信貸紀錄欠佳亦可申請
網上申請，手續簡便
審批快速，最快即日批核

還款靈活：

還款期4至72個月
可選擇適合的還款安排
還款計算工具協助規劃

貸款額度

最高貸款額達HK$100萬，足以應付各類教育需要：

本地大學學費
海外升學費用
專業進修課程
技能提升培訓

服務承諾

零手續費：申請及批核過程不收取額外費用
FPS即日過數：批核後可即日收到貸款
專業客服：提供貸款諮詢及還款支援

申請條件及所需文件

基本申請條件

申請香港教育貸款需符合以下條件：

年齡要求：

18歲或以上香港居民
具備完全民事行為能力

收入要求：

有穩定收入來源
月入一般要求HK$10,000以上
在職人士需提供入息證明

課程要求：

修讀認可教育機構課程
提供課程資料及學費單據

所需文件清單

身份證明：

香港身份證副本
住址證明（水電費單等）

收入證明：

糧單或銀行月結單
稅單或僱主證明信
自僱人士需提供商業登記證

課程文件：

入學通知書
學費收據或繳費單
課程資料

銀行資料：

銀行戶口證明
近期銀行月結單

不同貸款機構可能有額外文件要求，建議申請前先行查詢。

四步申請流程

第一步：選擇合適方案

比較不同教育借貸選項：

評估個人財務狀況
比較利率及條款
選擇最適合的貸款產品

第二步：準備申請文件

根據所選方案準備相關文件：

核實文件完整性
確保資料準確無誤
準備電子版本以便網上申請

第三步：提交申請

透過不同渠道提交申請：

網上申請：最快捷方便
分行申請：可即場諮詢
電話申請：適合簡單查詢

以金帆信貸為例，網上申請流程簡單快捷。

第四步：批核及提取貸款

完成審批程序：

等待貸款機構審核
確認貸款條款
簽署貸款合約
提取貸款資金

整個流程一般需時1至7個工作天，視乎貸款機構及申請複雜程度。

五大注意事項

1. 了解真實借貸成本

年利率 vs 月平息：

年利率(APR)已包含所有費用
月平息需乘以12並加上手續費
比較時應以APR為準

隱藏費用：

手續費
提早還款費用
逾期還款罰息

2. 評估還款能力

制定實際的還款計劃：

計算每月可負擔還款額
預留緊急資金
考慮收入變動風險

債務比率建議：

總債務不應超過月入50%
預留足夠生活費

3. 核實放債人牌照

選擇合規的貸款機構：

查核放債人牌照
確認受香港法例監管
避免非法放債活動

金帆信貸為香港持牌放債人，受放債人條例監管。

4. 仔細閱讀合約條款

簽約前必須了解：

利率計算方法
還款安排
提早還款條件
違約責任

5. 避免借貸陷阱

提防不良貸款手法：

過度借貸
高利貸陷阱
虛假宣傳
不合理收費

常見問題

1. 香港教育貸款與一般私人貸款有何分別？

教育借貸通常有特定用途限制，需要提供課程證明文件。部分教育貸款如政府ENLS有較優惠利率，而且可延遲還款至畢業後。一般私人貸款用途較靈活，但利率可能較高。

2. 申請多項進修貸款會否影響信貸評級？

每次貸款申請都會在信貸報告留下查詢紀錄。短時間內多次申請可能影響TU評級。建議先比較不同方案，選定後才正式申請。如選擇免TU審查的學費借錢方案，則不會影響信貸紀錄。

3. 可否提早還清教育貸款？

大部分貸款機構允許提早還款，但可能收取手續費。政府ENLS一般不收提早還款費用。建議申請前確認相關條款，並計算提早還款是否划算。

4. 如果課程中途退學，貸款如何處理？

退學後仍需按原定條款還款。部分情況下可能需要即時償還全部貸款。建議在申請前了解相關條款，並考慮購買相關保險。

5. 海外升學可否申請香港教育貸款？

政府ENLS主要適用於本地認可院校。海外升學一般需要申請銀行或財務公司的私人貸款。部分機構如金帆信貸接受海外升學用途的貸款申請。

6. 家人可否代為申請教育貸款？

教育借貸一般需要由學生本人申請。未成年學生可能需要家長作為擔保人。成年學生如需要家人協助，可考慮聯名申請或由家人申請私人貸款。

7. 兼讀制課程可否申請教育貸款？

大部分教育借貸方案都接受兼讀制課程申請，包括政府ENLS。申請時需要提供課程證明及學費單據。在職進修人士申請銀行或財務公司貸款通常較容易獲批。

結語

2026年香港教育貸款為有志進修人士提供多元化選擇。從政府的免入息審查貸款到銀行進修貸款，再到財務公司的靈活方案，每種教育借貸都有其獨特優勢。

選擇合適的學費借錢方案需要仔細比較利率、條款及個人需要。無論你是準備升學的學生、計劃進修的在職人士，還是信貸紀錄欠佳但有學習需要的申請人，都能找到適合的進修貸款選項。

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